我が家の返済限度額はいくら？

 我が家の返済限度額って、いくら？

 借金もしくはクレジット・ローンの月々の返済が苦しくなってきたなあ、と感じたとき、それは借金やローンについて見直さなければいけないときかもしれません。

「まだまだ大丈夫！」

本当にそうでしょうか。

あなたの家計の収支から、実際に返済できる金額というものを出して、現状と照らし合わせてみましょう。 

Q1．収入はいくらですか？　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　手取り金額で出してください。共働きの場合は、二人分合算してください。

Q2．必要な生活費はいくら？　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　・　固定でかかる生活費のことです。家賃もしくは住宅ローン。食費、水道光熱費、教育費、電話代、交際費、自動車関係、被服費、生活日用品、その他もろもろ。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　・　クレジットなどの借金返済に充てる金額は含めずに、純粋に生活するためにかかっている支出を計算してください。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　・　少なく見積もると、現状と合わなくなるので、現状にあわせた金額で出してください。

Q3．Ｑ1−Ｑ2を計算してみましょう！　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　Ｑ1−Ｑ2＝○○円と出てきましたね。これがあなたのご家庭でローンやクレジット、キャッシングの返済に充てられる金額となります。

例）　手取り収入23万円、生活費19万円というご家庭の場合

　　　手取り金額　　　　　23万円　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 −）　  生　活　費　　　 　 19万円　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　差額　　　　　　　　　　　　    4万円

このご家庭の場合は、4万円という金額が、今後返済していける限度額ということになります。では、出てきた金額と返済額についてどう見ていくといいのか、説明しますね。
１．返済額は「Ｑ1−Ｑ2」で出る金額以内で収まっている。　　　　　　　　　　　　　　　　　いま、ご利用中のキャッシング、クレジット、ローンの返済額が、この金額の内であれば、今後返済額を増やすことがない限り、なんとか返済していけると考えていいでしょう。
２.「Ｑ1−Ｑ2」で出た金額以上に返済がある。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　  「Ｑ1−Ｑ2」で出た金額じゃ足りていない…というような場合は、ボーナスで補填して いけるうちはいいですが、先が行き詰ることが予測できます。「今月は返せない！」 という月が出る前に、早めに何らかの対策を考えたほうがいいかもしれません。
３.「Ｑ1−Ｑ2」で出た金額はすでにマイナス。　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 「マイナスだった…」という方は、借金をどうこういっている場合ではありません。 収入の範囲内で生活できるように、収入を上げるか支出を抑えるかして、家計を 改善することが先決となります。 借金は致命的になりやすいです。

家計と返済額の比較の後に考えること

 家計の収支を出して　結果「１」に当てはまる場合、すべての金額を返済に、と考えるのは少し甘いでしょう。生活には様々な出費がつき物。それに耐えられる家計力をつけるために、1万円程度はゆとりを持たせた返済金額にしたいものですね。

結果「2｣のような場合、何かしらの　”借金整理”を考えるべきなのかもしれません。個人の状況により、ひとえにいえない場合が多い部分ですが、収入で返していけないとなると、今後「返せない」と困ってしまうことは目に見えています。
借金整理とは、破産だけではありません。
返済額が「Ｑ1−Ｑ2」で出た金額で収まるようにできる方法がないかどうか、検討していくことが必要でしょう。

結果「3｣のような場合、生活していくために借りる、という状況に陥っているのではないかと思います。返済云々というよりは、できるだけ借りないよう収入を上げる努力を。
収入で生活できる状況にしておかないと、たとえ破産してもその後の生活ができないことになってしまいます。

こういうことが、ご家庭の返済限度額を考え、借金整理の方法を考える材料のひとつになります。

あなたのご家庭はいかがでしたか？