ファイナンシャルプランナー(FP）横山光昭は家計再生の専門家です。貯金できない、借金返済で毎月赤字、それは節約やローン・借金、お金の使い方や家計のやりくりが間違ってます。家計再生で貯金力Up！　

■ 貯める習慣ができつつあります。

先生こんにちは。

先日はTV拝見しました！私が教えていただいた家計簿のつけ方がTVで紹介され、本にもなったんですね。 確かに支出の考え方を変えることで、実際のお金の払い方が変わったと思います。
収入が同じなら、支出を変えなくてはいけないですものね。

よく雑誌などに「お金のたまる家計管理術」みたいな特集があって、それをまねしてなんとか貯めようと思っても、長続きしないし、だからたまらない。でも、プログラムに参加して、自分の生活に合ったように支出を変えて、貯められるようになって、うれしい限りです。

実は、お金を払って貯金？なんて疑問もあったのですが、収入使いきりの毎月で、何か大きなことがあるとお金がなくて慌ててしまう私にはとても意味のあるものでした。コースに入ってやる…というか、自分は貯金できるようになるためにがんばっている自覚が持てるというか、まるでカルチャーセンターに行くような、そんな感覚で、教わる、指導してもらうという感覚が強いです。

気を許すとお金を使ってしまいそうですが、効果があることを実感しているので、もう少し先生のところで貯金できる訓練を続けたいと思っています。
もう少し、よろしくお願いします。

■ 家計簿で、無駄な出費がわかりました

先月は、いろいろご相談にのっていただき、ありがとうございました。
今月から確かにカードの支払いが止まって精神的にすごく楽でしたが、逆に余計にお金を使ってしまう、悪い癖が今月も残っている状況があるのが、わかりました。（不足分を親に借りてしまう。
支払いとかがきついノではなく、ただ単に無駄遣いが多いから） 来月は、もっとシビアにお金の管理をしていきたいと思います。
家計簿をつけることで無駄な出費しているのがわかり、自分の悪いことの見直しにもっと、努力していきたいと思います。
正常な家計状況になるには、もう少し時間がかかりそうです。
ただ、少ない収入の割には、ちょっとがんばれば、何とかなりそうだと感じました。

■ 貯金ができているなんて！

私が横山先生のところに行ったのは、まだ暑い季節でした。
毎月の給料を無駄遣いしているつもりはないのに、支払ができない…こんな状態では、今後どうなっちゃうんだろう、という不安が募り、お伺いしました。

あの時、先生のような家計相談をしているところを知ることができなければ、すごく大変なことになっていただろうと思っています。 私の収入が足りなくなる原因は、クレジットカードの買い物とキャッシング。使える状態だからと甘えて、返すことを考えずに使っていたのがダメでした。数枚のカード、すべてをそういう風に使って、完全な浪費状態だったのを、先生のところで初めて気づきました。

このままでは、自分の収入で生活するのは難しいから、とカード利用についての見直しをすすめられ、経験の多い弁護士さんを紹介していただき、任意整理をやってみることにしたのが、とても勇気がいるひと時だったと思います。
先生のほうも、収入と固定支出のバランスから見ても、任意整理後に支払うと予想される金額に無理がないとおっしゃっていただいて、とてもやる気になれたと思います。

実際やってみると、いろいろな方がおっしゃっているように特に生活は変わりなく、毎月の支払は少なくなり、かつ残額もきちんと減っている。しかも、後どのくらい支払えばいいという終わりも見えるのです。

そして、無理なく返せる金額になったことでちょっと節約を意識するとお金を余すことができ、貯金として蓄えることができました。

とてもあたりまえのことのようですが、お金に無頓着な私には、一緒に考えてくれ、いい方法を教えてくれ、長い時間をかけて付き合ってくれる先生の事務所のようなところが必要でした。

卒業した今、貯金として手元にあるのは16万円。これからまだ支払もあるし、気を緩ませるとすぐになくなってしまう金額ですが、数ヵ月後、1年後、このくらいたまったと胸を張って先生に報告できるよう、頑張っていきたいと思います。

本当にありがとうございました。

■ 心に余裕が生まれたのだと思います。Ｙさんご夫婦

横山先生の事務所に初めてお伺いした日が、とても暑かった日と記憶しています。
また、私達夫婦に御尽力頂きまして本当にありがとうございました。 その後の報告をさせて頂きます

現在は二人とも仕事も一段落し、普通の生活がやっとできる状態になりました。 相変わらず主人のお給料は上がってくれませんが(笑)　　 お給料が上がらないと言う事を 笑って話せるようになりました。金銭的には厳しくてもきっと心に余裕が生まれたのだと思います。 現在のところ支払いに困る事はないのですが、だからと言って「旅行だなんだ」とやたらとお金を使う気持ちも生まれません。今回の件で余計に慎重になりました。

横山先生にお会いした当初は、例えば家族で遊びに5000円使っただけで「この5000円を支払いにまわせば・・」と考えて家族の時間も楽しめない私でした。ですが本（あなたの借金、返さなくていい!）を読んでいくうちに、こうなった経緯を反省しながらもせっかく産まれてきてこのままじゃいけない。普通の人間らしい生活をしていかなければと考えさせられました。(ありがたい本です) 当時のお金に対する執着心は普通じゃなかったかもしれません。 本当に先生に相談してアドバイスをいただけた事に感謝しています。ありがとうございました。

そして・・これからですが上の子も来年受験ですので少し広いおうちに引っ越そうかと考えています。 いままで家族4人で2ＬＤＫの住まいでした。(今思えばあのままいたら一生引越しはムリでした。) 子供達は自分の部屋を欲しがりませんが上は女の子、下は男の子なのでいつまでも一つの部屋も難しいですし・・。先日上の子が「引越して部屋が増えてもみんなで一緒に寝ようね。」と言ってくれてちょっと泣けました。子供はわがままでお金もかかりますが、本当に <宝>かもしれませんね(^_^) こんな情けない親に励ましや見えない力みたいなモノをくれるんですよ。法律家の先生は「引越しをするならしてください。大丈夫ですよ(*^.^*)」と言ってくださったのですが自分達のけじめもありますので少なくとも免責決定までは、じっくり反省していようと思っています。

それから、今前向きなわたしがあるのは「自分の利益よりも一緒の立場になって考えて下さった横山先生に最初に相談できた事。「忙しくもいつも励まし続けて下さる法律家の先生がいてくださる事」なのです。また近況の報告にまいります。

■ 「借金のゾンビ現象」にはなりません！　ｋ子さん　パート

オールアバウトのサイトで先生のことを知って半年以上たった後、「有名な先生に相談なんて 受け入れてもらえるのかな？」と思いつつ、メールで予約しましたね。その時からさらに半年が過ぎました

当時、法律家の下で個人再生の手続きに踏み切ろうかどうか迷っていました。迷っていたのは、手続き後の返済が始まっても、その金額を払える自信がないのに、そのまま事だけが進んでいきそうだったから。

毎月15万円の支払が、私のケースだと１０万円の支払にすることしかできない。家計からみても無理がありました。そんな中、横山先生のサイトと出会い、「有名な先生だから鼻先であしらわれて、相手にもしてもらえないかも・・・」と思いつつ、予約したのでした。

でも、そう考えていたのがバカみたい。すごく親切に対応してくれました。時にはしかられ、励まされしながら、我が家の家計の問題もはっきりし、無駄な出費も減り、ずいぶんとすっきりしました。一つずつ、丁寧に調べてくれたり、キチンと説明してくれたり。先生の紹介くださった法律家の先生も、すごく信頼できる人でした。先生と法律家との役割分担も絶妙でした。借金整理をしたい人は、ぜひこういうシステムを利用すべきです。

結局は、破産がよいということで、破産を選択しましたが、キチンと納得するまで説明してくれた為、不満も不安もありません。逆に、子供にいつもよりお金をかけることもできるようになりました。いつまでも小さな自転車で我慢していたわが子が、体に合う大きさの、新品の自転車を手に入れたときの実にうれしそうな顔。忘れられません。そして、こんなこともずっと我慢させていたんだ、ということをしみじみと感じ反省しました。

先生のオールアバウトの記事に「借金のゾンビ現象」というのがありますが、私はそんな風にはなりません。ご尽力いただいた先生と、法律家の先生への感謝の気持ちの証として、そして、子供の心からの笑顔を大切にするため、免責がおりるまでしっかりと生活し、免責がおりても、繰り返さないように勤めていきます。今度は、「家計相談」として、家計簿を見てください。決して借金の相談はしませんから。

■ 普通の生活はこんなに素晴らしいことだったんだ　Ｆさんご夫婦

大変お世話になりました。Ｆです。

法律事務所の方と現在手続き進行中ですが、支払いはストップしているので普通の生活をしています。今回の事で普通の生活がこんなに素晴らしいことだったんだと改めて気づかされました。

これから法律家さんと色々忙しくなっていくと思いますが、あの苦しい時の事を思えばこれからの忙しさは何の苦にもなりません。 私たち親のようにならないように、今後社会に出て行く子供たちに、お金やカードのキチンとした知識を教えていきたいと思っています。

本当に横山さんに出会えてよかった！進展がありましたらまたメールします。お忙しいと思いますが体に気をつけて私のような人たちを沢山救ってあげてください。

■ ここで「救われた」という気持ちです。　重雄さん　派遣社員

このページをみた時、自分は「感想」なんて書くような人間ではないと思っていましたが、 やはりどうしても 他の方にも伝えたいと思い、へたくそな文章ですが書いてみることにしました。 できればそのまま載せて下さい。

自分は、多重債務に悩みもうどうにも出来ないと思って、法律家の有料相談に行きました。 無料はあまりよくないと聞いていたから。でも、有料でも、十分に話を聞いてもらえず、 「こんなに借金があったら、どうにもならないね」　みたいな、怖い感じで言われたので 緊張してあまり覚えていないのですが、詳しい内容も聞いてもらえず、悔しい思いをして帰って きました。

その後、インターネットで検索し、この事務所を知って、「どうせ同じかもしれない」 と思いながら、少しの期待を持って相談に来ました。感想でよく皆さんが書かれているように、 とてもよく話を聞いてくれることにまずびっくりしました。 僕もしゃべりましたが、 先生もよく話してくれました。 借金整理についてある程度わかったし、自分が過払いが出る 可能性があることもはじめてわかりました。そして、自分の考えていること、心配していること全部話し、 それを先生も一緒に考えてくれ、すごくすっきりしました。

ごちゃごちゃしてまとまらなかった考えも、自分はこうしたい、こうしたほうがいい、 という筋道みたいのができてきました。 その後、先生と一緒に訪ねた法律家の先生もすごく熱心な人でした。安心しました。 先生は、法律家も得手、不得手があるからね、でも頼まれた人はそれなりに頑張ろうと考えてくれているはずだよ、 ただ得意としている人に比べそうでもない人は視点が違うだけ、といっていました。 得意にしている法律家、親身に聞いてくれる法律家を見つけることも難しいものです。 そして、手続きだけではなく、自分のお金の管理のしかたや家計など、 僕のお金に ついて全体的にみて、考えてくれる人はそうそういません。

どういう方法で借金を返していくか考える中で、先生に「ぎりぎり無理して返していくのは、 また借金をしたくなったり、うまく行かなくなったりして破産になったり、はじめの思いと 違う方向に行くことが多いから、少しゆとりを持って考えましょう。少しでも余裕があれば、 使わない月は貯金に回して、冠婚葬祭や突発的に出費が必要な時はそこから補うことができる。 そういう風に、もう同じ事を繰り返さないように返していきましょう」といわれ、なんとも いえない気持ちになりました。
こんなに自分に親身な借金整理があったのかとうれしく思ったし、 こんな借金整理があるんだと皆さんに伝えたい、とすごく思いました。

これからも、よろしくお願いします。